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英国人怀特(Barney Whiter)在1981年上中学时,他的父母买了房。他说,他们是“典型的英国风格。大房子、大按揭”。之后没多久,经济陷入严重衰退,利率飙升至17%。在沉重的房贷按揭压力下,他的父母被迫削减开支:度假取消了,报纸也不订了。怀特的爸爸不再买啤酒了,改为自己酿。怀特对金钱的态度因此永远改变了。
他说:“我当时就明白,欠银行很多钱是件很可怕的事情。”成年以后,他一直在努力确保自己不会落得父母那样的下场。
他获得了经济学学位,还接受了特许会计师的培训,然后在金融业工作了20年。他从事这个职业,正是为了精通货币语言。刚毕业时,他的工资是1.25万英镑(1.6万美元),之后一路上涨,但他的生活方式却保持不变。
过去20多年里,怀特确保每个月至少把一半的工资存起来养老,而且把所有的奖金都立刻存起来。他上班不坐地铁,而是骑车,还减少了喝酒。现年48岁的怀特,积攒的钱够他43岁就退休。
但直到退休前一年,他才偶然发现了"钱胡子先生"(Mr Money Mustache)。那这是44岁的加拿大人阿德尼(Peter Adeney)的博客,他的名字在提前退休人士中如雷贯耳。怀特这才发现,自己无意中参与了一场在世界各地的年轻员工中越来越受欢迎的运动:FIRE(financial independence, retire early,意思是经济自由、提前退休)。
基本模式是这样的:该运动的支持者会尽可能节俭地生活,在二、三十岁时将一半或者更多的收入存起来。目标是在三、四十岁退休。
这场运动的"提前退休"部分可能在说法上有些不妥。许多FIRE的践行者并不打算拿50年的时间来打桥牌或者坐游轮。相反,重点是在财务自由上:目标是存足够的钱,生活得足够简单,这样,接下来的几十年就可以做别的事情,而不是在一份白领工作中追求加薪升职,或者担心欠银行大笔贷款。
尽管这些想法已经存在了很多年,但在过去10年里,网络社区让FIRE运动真正形成了气势。
这场运动最初从美国开始流行,源于上世纪90年代一份名为《吝啬鬼报》(The Tightwad Gazette)的时事通讯。这份纸质通讯在1996年12月出版了最后一期,但是节俭运动在网上继续发展壮大,,特别是在2008年金融危机后的漫长萧条期。
今天,世界各地成千上万的人订阅相关的播客、博客,参加有关如何节俭生活的论坛。一个名为Firedrill的播客,每集有7000多次下载。在苹果的全美博客下载排行榜上,它是投资类播客的前100名。在Reddit上,有专门的论坛聚焦澳大利亚、英国、荷兰和印度的FIRE运动,人们在那里交流经验技术、寻求建议。
不同于其他人
这些年轻人群体对养老储蓄的执念,是一种反潮流:绝大多数千禧一代的退休储蓄并不够。
在美国,国家退休安全研究所(National Institute on Retirement Security)的一份报告显示,三分之二的千禧一代没有养老储蓄。美联储的数据显示,58%的35岁以下人口没有退休账户。
保险公司皇家伦敦(Royal London)的养老金专家莫里西(Helen Morrissey)去年对1500名英国的千禧一代做问卷调查,结果发现他们的养老储蓄比例平均只有4.6%。“这远远低于目前的经验法则,即需要拿出收入的12%~15%用于养老储蓄。”